Baufinanzierung vom Experten ???? Thorsten Wippel berät Sie!
Das Interesse am Bauen ist jetzt größer als je zuvor. Jeder, der ein Haus kaufen oder bauen möchte, hat heute optimale Bedingungen und sollte sich Gedanken über die richtige Baufinanzerung machen. Immobilien sind und bleiben jedoch eine Investition fürs Leben und sind mit einem hohen finanziellen Risiko verbunden. Fallstricke und Gefahren sollten Sie nicht ignorieren, wenn Sie Ihren Traum, in naher Zukunft verwirklichen möchten. Finden Sie heraus, welche Aspekte der Baufinanzierung besonders wichtig sind.
Die Baufinanzierung erscheint auf den ersten Blick kompliziert und verwirrend. Nun müssen Sie viele Dinge entscheiden: Wie lange möchte ich die Sollzinsbindung für die Immobilie festlegen? Wie hoch sollte mein Tilgungssatz sein? Kann ich später einen großen Betrag der Baufinanzierung gesondert zurückzahlen?
Fragen über Fragen … Unser kompetenter Artikel hilft Ihnen, sicher durch den Dschungel der Baufinanzierung zu kommen. Wir haben hier bereits interessante Informationen und wichtige Tipps für Ihren Baukredit zusammengestellt. Dieser Beitrag wird die eine oder andere Frage beantworten. Aber jede Immobilienfinanzierung ist eine sehr persönliche, individuelle Geschichte, und daher gibt es auch zumindest ureigene und spezielle Fragestellungen zum Annuitätendarlehen.
Beratung ist sehr wichtig, wenn es um die Finanzierung von Bauvorhaben geht. Wie viel „Haus“ kann ich mir leisten? Was muss ich vor der Finanzierung des Baus und der Rückzahlung beachten? Wie verhandeln Sie beim Kauf eines Hauses? Bei welcher Bank, Filiale, Sparkasse, Baufirma oder sonstigen Kreditinstitut ist meine Immobilienfinanzierung in guten Händen und welche Angebote eignen sich am besten zur Finanzierung des Baus? Was muss ich bei der Beantragung einer Hypothek beachten und welche Unterlagen sollte ich bei mir haben? Wann trifft eine finanzierende Bank eine bestimmte Kreditentscheidung? Mit unseren Tipps zur Finanzierung Ihrer Immobilie haben Sie immer alles, was Sie brauchen, um den Wunsch der eigenen vier Wände zu verwirklichen.
Welche Dokumente benötige ich für eine Baufinanzierung?
Allgemeine Aussage darüber zu machen, welche Dokumentationen Sie von der Bank für die Baufinanzierung brauchen, sind unmöglich zu machen. Dafür sind die finanziellen Anforderungen jedes einzelnen Kreditnehmers zu unterschiedlich. Die Liegenschaft gibt auch an, welche Nachweise eingereicht werden sollen. Für ein neues Gebäude sind andere Urkunden erforderlich als für ein altes Haus. Es gibt jedoch einige Dokumente, nach denen jede Bank normalerweise fragt.
Die Bank verwendet die eingereichten Schriftstücke zur Baufinanzierung, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Auf diese Weise versucht das Finanzinstitut, das Risiko abzuwägen, das sie eingeht, wenn sie Ihnen Geld leiht. Je besser Ihre anfängliche finanzielle Situation ist, desto größer ist der Wunsch der Bank, Ihnen Kapital zur Verfügung zu stellen. Am Ende will die Bank das Geld einschließlich Zinsen zurückhaben.
Die Bank benötigt auch einige Immobiliendokumentationen. Dadurch kann die Bank den Wert der Immobilie besser einschätzen. Das Finanzinstitut prüft, ob der Wert der Immobilie die Höhe des Darlehens rechtfertigt. Im Falle einer Pflichtauktion möchte sie die Restschuld aus einer Immobilienfinanzierung mit dem Betrag aus der Pflichtauktion decken können.
Da die Baufinanzierung jeder Immobilie leicht unterschiedlich ist, müssen Sie möglicherweise auch zusätzliche Dokumente einreichen. Jede Bank fordert differente Urkunden an, um Ihren Kreditantrag zu bearbeiten. Wenn eine der Banken ein Architektensiegel auf dem Grundriss des Hauses haben will, ist dies für eine andere Bank nicht erforderlich. In diesem Fall hilft Ihnen Ihr Spezialist von der Baufinanzierung und benennt die fehlende Dokumentation zur Finanzierung des Baus. Ihre lokalen Berater helfen Ihnen auch dabei, Dokumente einzureichen.
Immobilienfinanzierung: Welche Dokumente benötigt die Bank?
Unterlagen für einen Baukredit (Baufinanzierung) enthalten Informationen, die für den Darlehensgeber erforderlich sind, und daher die Grundlage für die Genehmigung des Annuitätendarlehens sind. Sie verschaffen der Bank unter anderem Auskunft über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers und eine detaillierte Beschreibung der zum Verkauf oder zum Bau stehenden Immobilie. Darüber hinaus gibt es Informationen und Hinweise auf Sicherheiten.
Kreditwürdigkeit oder Bonität ist die Fähigkeit und der Wunsch einer Person oder eines Unternehmens, Annuitätendarlehen zurückzuzahlen. Dies ist eine Grundvoraussetzung für die Genehmigung eines Darlehens. Um die Bonität zu überprüfen, brauchen Finanzinstitutionen Informationen zu Einkommen und Vermögen des Antragstellers. Nachfolgend erfahren Sie, welche Dokumente Banken benötigen, um ihre Kreditwürdigkeit zu checken.
Wenn Sie einen Immobilienkredit beantragen möchten, benötigt die Bank zahlreiche Unterlagen von Ihnen. Sie können in zwei Kategorien unterteilt werden: persönliche Dokumente und Urkunden in Bezug auf das Eigentum.
Persönliche Dokumentation ist für Kreditnehmer einfach zu beschaffen. Neben einem vollständig ausgefüllten und unterzeichneten Kreditantrag ist immer auch ein Einkommensnachweis enthalten. Arbeitnehmer müssen für eine positive Entscheidung über den Baukredit für die letzten drei Monate eine Gehaltsabrechnung vorlegen. Unter anderem müssen Selbstständige Bekanntmachungen und Einkommensteuererklärungen sowie Bilanzen und Gewinnschätzungen für die abgelaufenen zwei Jahre einreichen. Für Rentner ist ein aktueller Rentennachweis erforderlich.
Normalerweise erhalten Sie Immobiliendokumente von einem Verkäufer, Entwickler oder Architekten. Dazu gehören Konstruktionszeichnungen, die Berechnung des Wohnraums, eine Beschreibung des Gebäudes sowie ein aktueller Grundriss oder Lageplan. Bei Eigentumswohnungen müssen Sie auch eine Trennungserklärung in der Eigentümergemeinschaft einreichen. Darüber hinaus verlangt die Bank – nicht beglaubigt – einen Auszug aus dem Grundbuch, der nicht älter als drei Monate sein darf, sowie aktuelle Fotos der Immobilie (Vorder-, Rück- und Seitenansicht). Schließlich müssen Sie einen Kaufvertrag oder einen Entwurf des Kaufvertrags an das Finanzinstitut senden. Wenn persönliche Beiträge geplant sind, sollten sie aufgelistet werden.
Sie brauchen Unterstützung bei der Baufinanzierung oder einem Darlehen? Stellen Sie mir gerne eine Anfrage!
Thorsten Wippel – Kapitalmanagement
Kontakt:
Telefon: 06238 7594092
Telefax: 06238 7594093
Mobil: 0177 3314575
Adresse:
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67229 Gerolsheim
Finden Sie einen geeigneten Hypothekenberater für die Baufinanzierung
Das Wohneigentum – Ihre eigene Wohnung oder Ihr eigenes Haus – ist normalerweise der größte Kauf im Leben. Umso wichtiger ist es, dass Sie einen kompetenten Berater an Ihrer Seite haben. Experten der Baufinanzierung identifizieren Fallstricke, die jeden Bauherrn alarmieren sollten.
Was können Sie sich leisten? Der Berater sollte diese Frage beantworten und nicht stellen. Seine Aufgabe ist es, eine ehrliche Überprüfung der Baufinanzierung mit dem Kunden durchzuführen, um herauszufinden, wie viel Geld jeden Monat für den Kredit zur Verfügung steht. Einmalige zusätzliche Kosten (Notar- und Grundbucheintrag, Grunderwerbsteuer, Maklergebühren) und andere laufende Aufwendungen während der Bauphase (z. B. Mietzahlungen, Rückstellungen für Käufe) sollten ebenfalls berücksichtigt werden.
Faustregel 1: Käufer müssen mindestens 25 Prozent des Immobilienwertes als Eigenkapital einbringen.
Einkommen und Ersparnisse sind für den Baukredit oder die Immobilienfinanzierung wichtig; alles andere spielt keine Rolle.
Die Bedingungen des Darlehens hängen weitgehend von Ihrer finanziellen Basis ab. Abgesehen davon sollten Sie im Gespräch immer untersuchen, wie die Lebensbedingungen aussehen – auch in Bezug auf Familienplanung oder Karriere.
Faustregel 2: Bauherren sollten nicht mehr als 40 Prozent ihres regelmäßig verfügbaren monatlichen Nettoeinkommens für Zinsen und den Tilgungssatz ausgeben.
„Zuschüsse? Brauchen Sie das wirklich?“
Riester, KfW-Finanzierung, Wohnungsbonus: Wer diese Zuschüsse in das Finanzierungssystem einbezieht, übt sein Recht aus. Seriöse Berater weisen von sich aus auf verschiedene Möglichkeiten hin.
Faustregel 3: Eine Baufinanzierung mit Riester macht Sinn: Laut der Stiftung Warentest kann ein Ehepaar 27.000 Euro mit Riester sparen.
Sie erhalten bei den Verhandlungen über den Baukredit mit Ihrem Vermittler oder Ihrem Bankberater viele Informationen. Geben Sie sich Zeit, um sie zu verarbeiten. Der beste Rat für das richtige Verfahren nach einem Termin für eine Konsultation ist daher, mindestens eine Nacht darüber zu schlafen, bevor Sie die nächsten Schritte ausführen.
Am nächsten Tag können Sie herausfinden, wo Sie noch eine Klärung bezüglich der Baufinanzierung benötigen. Wenden Sie sich hierzu an Ihren Berater. Bevor Sie Hypothekenangebote vergleichen, müssen Sie alle Hauptprobleme klären.
Vergleichen Sie Angebote zur Baufinanzierung, um den besten Baukredit zu finden
Wenn es um Entscheidungskriterien geht, die Ihnen helfen, die richtige Baufinanzierung zu finden, ist der niedrigste Zinssatz nicht der einzige Faktor. Sie müssen sich einige Fragen stellen, bevor Sie sich für eine Baufinanzierung entscheiden. Um Angebote zu vergleichen und dann zu bestimmen, welche Bank für den Baukredit ausgewählt werden soll, sollten Sie mehrere Entscheidungskriterien berücksichtigen:
- tatsächliche Kosten des Annuitätendarlehens
- Finanzierungskonzept
- Betrag des Baukredits
- Monatlicher Tilgungssatz
- Vollständigkeit der Informationen
- Möglichkeiten der Baufinanzierung
- Sollzinsbindung
Sie können diese sieben Kriterien mit den folgenden Fragen überprüfen.
Frage 1: Wie hoch sind die Gesamtkosten für die Baufinanzierung?
Die Hauptfrage ist natürlich, was Sie dieser Baukredit am Ende wirklich gekostet hat. Suchen Sie dazu im Informationsblatt „ESIS“ den Punkt „Gesamtkosten“. Schauen Sie sich auch den Rückzahlungsplan genau an. Dort werden ebenso alle Zahlungen angezeigt, die Sie vor Ablauf der Kreditlaufzeit leisten müssen. Dann können Sie die Werte aus den verschiedenen Sätzen direkt vergleichen.
Frage 2: Entspricht das Finanzierungskonzept Ihren Bedürfnissen?
Welche Bank die beste Immobilienfinanzierung für Sie hat, hängt von Ihren Anforderungen ab. Aufgrund der niedrigen Zinssätze gibt es mehr Möglichkeiten für ein Annuitätendarlehen und damit auch für die Kauf- oder Baukosten des Objekts. Dies sollte Sie jedoch nicht dazu ermutigen, einen höheren Darlehensbetrag als zuvor geplant aufzunehmen. Denn wenn die Zinssätze nach Ablauf der Sollzinsbindung wieder steigen, kann dies Ihre Aufwände für die Baufinanzierung erheblich erhöhen oder sogar zu einem vollständigen Zahlungsausfall führen. Im schlimmsten Fall bedeutet dies den Verlust des Eigentums. Daher sollten Sie die Baufinanzierung so berechnen, dass sie verwaltet werden kann, auch wenn der Zinssatz ein bis zwei Prozent höher ist als zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses.
In Phasen mit geringem Zinsniveau sollte die Rückzahlung der Grundschuld so hoch wie möglich sein, da bei Baukrediten mit kleinen Zinssätzen die Rückzahlungsdauer bei niedrigen Tilgungen extrem lang sein kann. Daher ist es ratsam, sich in der Niedrigzinsphase auf die maximal machbare Auszahlung zu einigen. Dies verringert das Risiko, noch im Alter eine Grundschuld zurückzahlen zu müssen. Ein Baufinanzierungsrechner hilft Ihnen bei der Berechnung Ihrer Baufinanzierung, des Tilgungssatzes und der Grundschuld.
Finanzielle Nachhaltigkeit mit einem Baufinanzierungsrechner
Auch wenn Ihr eigenes Gebäude oder Ihre eigene Wohnung sehr verlockend sein kann: Jeder sollte seine finanziellen Grenzen kennen, denn neben der Finanzierung von Immobilien gibt es ebenso mindestens normale Lebenshaltungskosten. Folglich müssen Einnahmen und Ausgaben gegeneinander abgerechnet werden – abzüglich des Geldes, das für die eigene Finanzierung verwendet werden kann, wie z. B. Miete und monatliche Sparquoten für andere Investitionen. Ein Baufinanzierungsrechner ist dabei eine gute Hilfe. Um die Kredit- und Verwaltungskosten in den neuen vier Wänden zu decken, sollte der berechnete verbleibende monatliche Betrag ausreichen.
Eine zu geringe Rückzahlung ist riskant. Viele Banken erwarten eine Mindestrückzahlung von nur 1 % der Grundschuld, was den monatlichen Tilgungssatz reduziert, aber auch zu einer Erhöhung der Kreditkosten führt. Darlehen sollten so schnell wie möglich zurückgezahlt werden, aber mit einer so geringen Tilgung der Grundschuld kann dies leider nicht schnell erfolgen. Daher ist es ratsam, einen Tilgungssatz von mindestens 2 % bzw. 3 % einzuplanen.
Ist die Sollzinsbindung lang genug? Das derzeit niedrige Zinsniveau hält nicht ewig an. Daher müssen die Kreditnehmer diese zurzeit günstigen Bedingungen der Sollzinsbindung so lange wie möglich ausnutzen. Es bestehen auch andere Möglichkeiten, einen langen fixen Zinssatz ohne eine Erhöhung der Zinsen sicherzustellen. Die Wahrscheinlichkeit, dass die Zinssätze für Kredite in Zukunft wieder stark ansteigen, ist sehr hoch.
Selbst wenn es viele günstige Kreditangebote gibt, unterliegen diese normalerweise fixen Zinssätzen. Während des Zeitraums mit einem festen Prozentsatz können Zahlungen daher möglicherweise nicht an die aktuelle Lebenssituation angepasst werden. Sonderzahlungen sind häufig nur in den ersten 10 Jahren nach Beginn des Darlehens möglich. Solche Kreditangebote sind eindeutig zu unflexibel, wenn sich die Solvabilitätsbedingungen, finanziellen Umstände oder andere Umstände ändern.
Baufinanzierungsrechner – Der persönliche Zinsrechner für die Finanzierung
Der persönliche Zinsrechner für die Finanzierung von Eigenheimen gibt Ihnen eine bessere Vorstellung davon, wie der Zinssatz für die Finanzierung Ihres Eigenheims im Vergleich zu einer Nettozinsanfrage oder einem einfachen Online-Zinsrechner aussehen wird. Der Rechner kalkuliert einige Details zum gewünschten Darlehen für Ihre Immobilie. Verwenden Sie einen Baufinanzierungsrechner, um Ihre persönlichen Zinsen und möglichen Rückzahlungsraten zu berechnen!
Der Finanzierungsrechner ist sicher, es werden keine individuellen oder vertraulichen Daten veröffentlicht oder weitergegeben. Wenn Sie die verschiedenen Optionen vergleichen, ermitteln Sie die idealen Bedingungen für Ihr Baudarlehen und finden geeignete Angebote und eine passende Bank für Ihr Projekt.
Finanzierung eines Gebäudes: Der richtige Rat ist erforderlich
Wenn Sie nach einer geeigneten Hypothek suchen, können Online-Rechner Ihnen beim Vergleich der Kreditkosten helfen. Um das richtige Angebot und die passende Finanzierungsbank zu finden, wird eine umfassende und kompetente Beratung empfohlen, unabhängig davon, ob Sie eine Wohnung oder ein neues Haus kaufen möchten. Für Sie bedeutet dies: professionelle und vor allem individuelle Beratung beim Kauf oder dem Bau eines Eigenheims und die besten Voraussetzungen für die Kreditvergabe an Immobilien. Unsere Kreditberater sind auch immer kompetent, um Ihnen zu helfen, ebenso wenn es um technische Bedingungen wie feste Zinssätze, Zahlungen, Hypothekenlimits oder Terminkredite geht. Mit unserem Universalrechner zum Vergleich von Bau- oder Immobilienfinanzierungen erhalten Sie im Voraus umfassende Informationen zu Ihren Optionen. Damit sind Sie bei der endgültigen Finanzierungsplanung gut vorbereitet: Sie kennen sich mit Zinsen, Rückzahlung und der möglichen Laufzeit bereits bestens aus.
Berechnen Sie Ihren Baukredit mit einem Hypothekenrechner
Ein Hypothekenrechner ist eine einfache, effektive und kostenlose Methode zur Berechnung Ihrer individuellen Hypothek. Aber wie funktioniert ein Rechner tatsächlich und wie kann er am besten verwendet werden? Um Ihre Hypothek in der ersten Phase genau berechnen zu können, sind grundlegende Informationen erforderlich, z. B. die Kosten für den Kauf einer Immobilie. Der Kaufpreis stimmt nicht mit der Höhe des Darlehens überein. Darüber hinaus sollten Sie zusätzliche Kosten wie Steuern, Notargebühren, Maklergebühren, die mit jeder Finanzierung von Immobilien verbunden sind, nicht vergessen.
Ist die aktuelle Marktsituation ein guter Zeitpunkt, um eine Immobilie zu bauen oder zu kaufen? Natürlich können Sie den Zinssatz auch manuell anpassen, um beispielsweise verschiedene Szenarien durchzugehen. Ein weiterer wichtiger Schritt bei der Berechnung der Eigenheimfinanzierung ist die Festlegung der Rückzahlung – also des Tilgungssatzes. Je höher die Rückzahlungsrate, umso schneller tilgen Sie Ihr Darlehen zurück. Und je weniger Zinsen Sie entsprechend zahlen, desto günstiger ist die Baufinanzierung.
Sie brauchen Unterstützung bei der Baufinanzierung oder einem Darlehen? Stellen Sie mir gerne eine Anfrage!